Cách xây dựng điểm tín dụng ở Mỹ cho người nhập cư

Khi mới định cư tại Mỹ, việc xây dựng điểm tín dụng là một trong những ưu tiên hàng đầu. Hệ thống credit score (điểm tín dụng) của Mỹ đóng vai trò quan trọng trong mọi hoạt động tài chính, từ thuê nhà, mua xe đến vay vốn kinh doanh. Người nhập cư thường gặp nhiều khó khăn do chưa có lịch sử tín dụng tốt tại đất nước mới. Bài viết sau đây của Newland USA sẽ hướng dẫn bạn các phương pháp hiệu quả để xây dựng điểm tín dụng Mỹ vững mạnh, giúp bạn có nhiều cơ hội kinh doanh cũng như mua sắm tại Mỹ. 

1. Điểm tín dụng là gì và tầm quan trọng với người nhập cư

Điểm tín dụng là chỉ số đánh giá khả năng tài chính và mức độ uy tín trong việc hoàn trả các khoản vay của một cá nhân. Tại Mỹ, credit score được tính theo thang điểm từ 300 đến 850, trong đó điểm số từ 720 trở lên được xem là tốt. Hệ thống này giúp các tổ chức tài chính đánh giá rủi ro khi cung cấp dịch vụ tín dụng cho khách hàng. 

Đối với người nhập cư, việc có điểm tín dụng Mỹ tốt mang lại nhiều lợi ích thiết thực: 

• Tăng khả năng được chấp thuận khi xin vay vốn mua nhà, mua xe 

• Nhận được mức lãi suất ưu đãi hơn khi vay tiền 

• Dễ dàng thuê nhà mà không cần đặt cọc cao 

• Có cơ hội mở thẻ tín dụng với hạn mức cao và nhiều đặc quyền 

• Giảm phí bảo hiểm xe hơi và nhà ở 

• Tạo thuận lợi khi xin việc làm (một số ngành nghề) 

2. Hệ thống báo cáo điểm tín dụng tại Mỹ

Tại Mỹ, có ba cơ quan chính thức chịu trách nhiệm theo dõi và báo cáo điểm tín dụng của mọi người: Equifax, Experian và TransUnion. Các cơ quan này thu thập thông tin về lịch sử tài chính của bạn từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm ngân hàng, công ty tài chính và các chủ nợ khác. 

Báo cáo credit score của bạn sẽ được tính toán dựa trên nhiều yếu tố, trong đó các yếu tố quan trọng nhất bao gồm: 

• Lịch sử thanh toán (35%) 
• Số dư nợ hiện tại (30%) 
• Độ dài lịch sử tín dụng (15%) 
• Loại hình tài khoản tín dụng (10%) 
• Số lần đăng ký tín dụng mới (10%) 

3. Các chiến lược xây dựng điểm tín dụng cho người nhập cư

• Mở tài khoản tín dụng bảo đảm (Secured Credit Card)

Đây là bước đầu tiên phù hợp cho người nhập cư chưa có lịch sử điểm tín dụng tại Mỹ. Với loại thẻ này, bạn cần ký quỹ một khoản tiền nhất định, và khoản tiền này sẽ trở thành hạn mức tín dụng của bạn. Khi sử dụng và thanh toán đúng hạn, hoạt động này sẽ được báo cáo đến ba cơ quan tín dụng, giúp xây dựng credit score của bạn. 

• Trở thành người dùng được ủy quyền

Nếu có người thân hoặc bạn bè đã có lịch sử tín dụng tốt tại Mỹ, bạn có thể nhờ họ thêm tên bạn vào thẻ tín dụng của họ như một người dùng được ủy quyền. Lịch sử tín dụng tích cực của họ sẽ góp phần cải thiện điểm tín dụng Mỹ của bạn. 

• Đăng ký thẻ tín dụng dành cho sinh viên

Nếu bạn đang là sinh viên, nhiều ngân hàng cung cấp thẻ tín dụng đặc biệt với các điều kiện dễ dàng hơn. Đây là một cách tốt để bắt đầu xây dựng điểm tín dụng mà không cần phải ký quỹ. 

• Báo cáo các khoản thanh toán tiện ích

Một số dịch vụ như Experian Boost cho phép bạn thêm lịch sử thanh toán hóa đơn điện, nước, internet vào báo cáo tín dụng của mình. Đây là cách hiệu quả để xây dựng credit score nhanh chóng khi bạn chưa có nhiều hoạt động tín dụng khác. 

• Vay tiền xây dựng tín dụng (Credit Builder Loan)

Đây là khoản vay đặc biệt được thiết kế để giúp người dùng xây dựng điểm tín dụng. Số tiền vay được giữ trong tài khoản tiết kiệm và chỉ được giải ngân sau khi bạn hoàn trả hết khoản vay. Mỗi lần thanh toán đúng hạn sẽ được báo cáo đến các cơ quan tín dụng. 

• Sử dụng dịch vụ báo cáo tiền thuê nhà

Một số dịch vụ như Rental Kharma hoặc RentTrack cho phép báo cáo lịch sử thanh toán tiền thuê nhà của bạn đến các cơ quan tín dụng. Đây là cách tốt để xây dựng điểm tín dụng Mỹ nếu bạn đang thuê nhà. 

4. Các nguyên tắc cần tuân thủ để duy trì điểm tín dụng tốt

Xây dựng credit score là một quá trình lâu dài đòi hỏi sự kiên nhẫn và kỷ luật. Dưới đây là một số nguyên tắc quan trọng cần tuân thủ: 

• Thanh toán đúng hạn

Lịch sử thanh toán đóng góp đến 35% vào điểm tín dụng của bạn. Hãy luôn thanh toán đúng hạn và đầy đủ các khoản nợ để tránh ảnh hưởng tiêu cực đến credit score. 

• Duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp

Các chuyên gia khuyến nghị nên giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng (tổng số dư nợ so với tổng hạn mức tín dụng) dưới 30%. Tỷ lệ này càng thấp, điểm tín dụng Mỹ của bạn càng cao. 

• Hạn chế mở nhiều tài khoản tín dụng mới

Mỗi lần bạn đăng ký mở tài khoản tín dụng mới, ngân hàng sẽ thực hiện truy vấn cứng (hard inquiry) về báo cáo tín dụng của bạn, có thể làm giảm điểm tín dụng tạm thời. Hạn chế mở nhiều tài khoản trong thời gian ngắn. 

• Theo dõi báo cáo tín dụng thường xuyên

Luật pháp Mỹ cho phép bạn nhận một bản báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi cơ quan tín dụng mỗi năm. Kiểm tra thường xuyên để phát hiện và sửa chữa các sai sót có thể ảnh hưởng đến credit score của bạn. 

• Đa dạng hóa danh mục tín dụng

Sở hữu nhiều loại tín dụng khác nhau (thẻ tín dụng, vay mua xe, vay sinh viên) có thể giúp cải thiện điểm tín dụng Mỹ của bạn. Tuy nhiên, chỉ nên mở thêm tài khoản khi thực sự cần thiết. 

5. Kết luận

Xây dựng điểm tín dụng vững mạnh là một hành trình quan trọng đối với người nhập cư tại Mỹ. Mặc dù quá trình này có thể mất từ 6 tháng đến một năm hoặc lâu hơn, nhưng những nỗ lực của bạn sẽ được đền đáp xứng đáng. Một credit score tốt sẽ mở ra nhiều cánh cửa cơ hội, giúp bạn tiếp cận các sản phẩm tài chính với điều kiện ưu đãi, từ đó xây dựng cuộc sống vững chắc tại đất nước mới. 

Tại Newland USA, chúng tôi không chỉ cung cấp các dịch vụ cư trú Mỹ mà còn hỗ trợ khách hàng trong hành trình hội nhập văn hoá tại đất nước mới này. Nếu bạn cần thêm thông tin thì hãy liên hệ ngay với Newland USA qua số hotline 0785591988 hoặc email: newsletter@newlandusa.asia để được tư vấn chi tiết và miễn phí. 

Xem thêm: Thời gian làm hồ sơ EB3 Lao động phổ thông trong giai đoạn 2014 – 2024

Xem thêm: Đầu tư EB5 gián tiếp là gì? So sánh giữa định cư Mỹ diện EB5 trực tiếp và gián tiếp